En un clin d'œil

  • Un portefeuille d'actions d'entreprises européennes
  • Une fiscalité avantageuse sur les revenus obtenus avec votre PEA
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Bon à savoir

Pour ouvrir un PEA dans votre agence du Crédit Mutuel du Sud-Ouest , 45 € suffisent. Alors, n'attendez plus et profitez au plus vite de ses avantages fiscaux.

Vous avez déjà un PEA dans une autre banque ? Transférez-le dans votre agence du Crédit Mutuel du Sud-Ouest.

Plus d'infos sur le Plan d'Épargne en Actions

Investissez en Bourse : avec le PEA, vous vous constituez un portefeuille d'actions d'entreprises européennes. Et, sous conditions, les revenus (dividendes) obtenus sont exonérés d'impôt sur le revenu.

Les supports éligibles au PEA n'offrent pas de garantie de performance et présentent un risque de perte en capital.

Avec votre PEA, vous constituez votre portefeuille d’actions d’entreprises européennes dans un cadre fiscal avantageux : Dès la 5ème année, les revenus (dividendes) obtenus grâce à vos placements sont exonérés d'impôt sans condition de durée de détention (hors prélèvements sociaux). La durée de détention conditionne l'exonération des plus-values et l'eventuelle clôture du plan.

Des services adaptés à votre profil d’investisseur

Avant l'ouverture du PEA, nous définissons avec vous votre "profil d'investisseur". Avec vous, nous choisissons votre mode de gestion :

  • Gestion libre ou autonome : vous constituez et gérez seul votre portefeuille d’actions, d’obligations… Dans ce cas, vous restez libre de suivre ou non les recommandations de notre service de conseil en investissement.
  • Service de gestion déléguée : vous nous confiez la gestion de votre compte de titres selon les modalités inscrites dans votre mandat. Nous gérons votre portefeuille financier selon votre profil investisseur. Ce service est accessible à partir de 20 000 euros d’avoirs (1).

Une gestion de votre PEA 24h/24 sur site et appli mobile. A tout moment :

  • Vous consultez votre portefeuille d’actions,
  • Vous effectuez les opérations courantes, comme un ordre d’achat ou de vente,
  • Grâce à nos outils, vous analysez les valeurs boursières et suivez l’évolution des marchés.


50 € suffisent pour ouvrir votre PEA dans votre agence de Crédit Mutuel du Sud-Ouest . Ouvrez-le sans attendre : vous profiterez au plus vite de ses avantages fiscaux.  Vous pouvez également transférer dans notre agence un PEA existant.

 

Votre agence vous propose ponctuellement des placements exclusifs assortis d’une protection du capital à l’échéance et de conditions de rémunérations définies à la souscription.

Votre Plan d'Epargne en Actions : les essentiels

Qui peut souscrire ? Toute personne physique et fiscalement domiciliée en France. Un seul PEA par personne. Il ne peut pas être ouvert sous la forme d’un compte joint et de fait, seul le titulaire peut effectuer les opérations d’achats et de ventes.
Alimentation À l’ouverture : 50 € minimum. Les versements suivants sont libres :
- versements ponctuels : vous achetez des titres selon vos possibilités et les opportunités
- versements programmés : vous investissez sur des OPC automatiquement, selon la périodicité et la répartition de votre choix.
Plafond : 150 000 € par contribuable (la somme totale versée sur le PEA et PEA PME détenus par un même titulaire ne pouvant pas dépasser 225 000 €).
Durée Libre. La durée d’investissement minimum conseillée est de 8 ans.
Composition Le PEA est constitué d'un compte titres et d'un compte espèces associé.
Les sommes versées sur le compte-espèces permettent d'acheter des titres qui sont alors inscrits sur le compte-titres. Seuls les actions et OPC européens investis à hauteur de 75 % en actions peuvent figurer sur un PEA :
Les Parts sociales de votre caisse locale du Crédit Mutuel peuvent être inscrites dans un PEA.
Ordres au comptant uniquement.
Rémunération Fonction des titres en portefeuille. Non garantie.
Options de gestion - Service d’investissement programmé dès 45 €
- Service de conseil en investissement sur les Valeurs Conseillées (voir modalités dans les Conditions Générales de Banque).
- Service de gestion déléguée à partir de 20 000 €
Conditions de sortie Tout retrait avant 8 ans entraîne la clôture du PEA (sauf dans les cas suivants : Reprise ou création d'entreprise, Licenciement, invalidité ou mise à la retraite anticipée du titulaire ou de son époux ou partenaire de Pacs, Retrait du plan des titres de sociétés en liquidation).
Après 8 ans, retrait partiel possible, en capital ou en rente. Dans ce cas, les versements restent possibles.
En cas de retrait partiel après 5 ans, les versements demeurent possibles.
Fiscalité La fiscalité des revenus du PEA dépend notamment de la date des retraits. Dès la fin de la 5ème année d’existence du PEA, vos plus-values de cessions sont exonérées d’impôt sur le revenu. Au-delà de 8 ans de détention, si vous transformez les capitaux au PEA en rente viagère, celle-ci est exonérée d'impôt sur le revenu.
Les revenus du PEA restent soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la date des retraits. La banque vous adressera un relevé de situation de votre portefeuille de titres chaque trimestre et un Imprimé Fiscal Unique (IFU) nécessaires à déclarations fiscales chaque année.
Tarification Voir Conditions tarifaires en vigueur.
Risques En investissant sur les marchés financiers, vous exposez votre capital à deux types de risques principaux :
- risque sur l’émetteur des titres, propre à chaque entreprise, dépendant de ses perspectives de développement, de sa situation financière…
- risque de marché, lié au contexte économique et ses conséquences sur les cours, sur l'offre et la demande.
Les investissements financiers sont soumis aux fluctuations à la hausse comme à la baisse des marchés, notamment boursiers, et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le risque de perte en capital dépend des instruments sur lesquels vous investissez. Avant d’investir, pensez à consulter la documentation à disposition sur les instruments (Document d’Information Clé, Prospectus…).

 

 

Nos conseils :

 

  • Adaptez vos investissements à votre profil investisseur (objectif, horizon, risque toléré). Investissez uniquement les sommes que vous pouvez vous permettre de perdre.
  • Pensez à diversifier votre portefeuille, sur différents secteurs d’activités, zones géographiques et types d’instrument.
  • Investissez progressivement pour éviter d’acheter à un point haut.
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